IG Demokonto Erfahrungen (042020)

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Contents

IG CFD Erfahrungen: Profi-Tools unterstützen auch private Anleger beim erfolgreichen CFD-Handel

IG ist als Broker eine Größe in der Branche und gehört zu den führenden CFD-Anbietern. Deshalb wollten wir uns im Broker-Test davon überzeugen, ob die hohen Erwartungen erfüllt oder sogar übertroffen werden. Wie unsere IG Erfahrungen zeigen, dürfen sich Anleger auf mehr als 16.000 handelbare Märkte (darunter der Löwenanteil bei Aktien-CFDs) freuen und dafür verschiedene innovative Trading-Plattformen nutzen. Generell zeigt sich der Broker von seiner besten Seite, denn Profi-Tools werden auch privaten Anlegern kostenfrei zur Verfügung gestellt. Wie unser Gesamturteil im IG Test ausfiel, zeigen wir nachfolgend.

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1.) CFD Handelsangebot: zahlreiche handelbare Basiswerte

IG bietet seinen Kunden drei Handelsarten als Zugang zu den Finanzmärkten:

  • CFD-Handel
  • Barriers-Handel
  • Vanilla-Optionen

Differenzkontrakte sind für viele Trader interessant, denn sie bieten nicht nur Flexibilität, sondern werden auch auf zahlreiche Basiswerte angeboten. Insgesamt stehen mehr als 12.000 Aktien-CFDs zur Auswahl. Hinzu kommen verschiedene Forex-Angebote: Barriers, Vanilla-Optionen, CFDs, DMA. Zudem kann man über 30 Indizes handeln. Die Auswahl umfasst führende Indizes ebenso wie diverse Nischenindizes. Der Rohstoffhandel ist bei IG ebenfalls wichtiger Bestandteil. Anleger können beispielsweise mit dem Kassa-Handel in Gold, Silber, Erdgas oder Rohöl investieren. Der kann sich ebenfalls sehen lassen, denn die Trader können damit auch mit geringem Einsatz aktiv werden und hohe Gewinne erzielen.

Bei IG Kryptowährungen handeln

Zur Auswahl stehen beim Broker auch zahlreiche Kryptowährungen: Bitcoin, Bitcoin Cash, Litecoin, Ripple, Ether, NEO, EOS und Stellar. Eine Besonderheit gibt es in diesem Zusammenhang, denn mit dem Krypto-10-Index erhalten Anleger den Marktzugang auf die größten Coins mit nur einem Trade.

Weitere Märkte bei IG

Im IG Test haben wir uns auch weitere Märkte angeschaut, denn der Broker hat noch viel mehr zu bieten. ETFs und Sektor-CFDs gehören hinzu. Für besonders beliebte Märkte wird sogar der Wochenendhandel angeboten. Weiterhin stehen IPOs zur Verfügung, bei denen Anleger die Position auf ein Unternehmen noch vor dem offiziellen Börsenstart beziehen können.

Besonderheit: Barriers und Vanilla Options

Unsere IG Erfahrungen umfassen auch den Handel mit Barriers und Vanilla Options. Diese Finanzinstrumente gibt es nicht bei vielen Brokern, sodass wir genauer hingeschaut haben. Beide bieten viele Vorteile, die Anleger sich zunutze machen können. Barriers beispielsweise eine hohe Flexibilität, transparente Preise und ein begrenztes Risiko. Die Einzahlung entspricht dem Gesamtrisiko, was den Handel planbarer macht. Auch die Vanilla Options lassen sich flexibel handeln und bieten individuelle Strategien für jeden Trading-Typ: Anleger können etwa Hedging nutzen. Die Risikobegrenzung ist beim Kauf von Optionen ebenfalls möglich (im Gegensatz zum Verkauf.

    Indizes: Ja Rohstoffe: Ja Aktien: Ja Kryptowährung: Ja

2.) CFD Handelskonditionen: Günstige Gebühren bei IG

Wir haben uns im IG Test auch die Konditionen näher angeschaut und festgestellt, dass die Trader richtig sparen können. Die Kontoführung ist kostenlos möglich, zudem werden niedrige Mindesthandelsgrößen geboten. Es gibt beim Optionshandel eine Besonderheit, denn im ersten Monat können die Trader mit reduzierten Handelsgrößen agieren, um das Risiko zu reduzieren. So sind im ersten Monat nur 25 Prozent der Standard-Mindesthandelsgröße erforderlich und erst im zweiten Monat die volle Standard-Mindesthandelsgröße. Gleiches gilt für den CFD-Handel. Möchten die Trader in Aktien investieren, können sie deutsche, österreichische, niederländische, US-amerikanische, belgische, britische, irische und australische Aktien zu niedrigen Provisionsraten traden.

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Spreads, Provisionen und Margins in der Übersicht

Welche IG Erfahrungen wir mit den Kosten gemacht haben, stellen wir anhand der verschiedenen Finanzinstrumente detailliert vor. Dafür nutzen wir ausgewählte Finanzinstrumente der einzelnen Assets.

CFD auf Indizes

Marktname Wert/Punkt Spreads Margin private Trader Margin professionelle Trader
Deutschland 30 25 Euro 1 5 Prozent 0,45 Prozent
FTSE 100 10 GBP 1 5 Prozent 0,45 Prozent
Wall Street 10 USD 1,6 5 Prozent 0,45 Prozent
Australien 200 1 10 Prozent 10 Prozent 0,45 Prozent

Hier zeigt sich, dass es deutliche Unterschiede bei der Margin für private Anleger und professionelle Trader gibt. Das setzt sich auch bei anderen Basiswerten wie den CFDs fort. Die Kosten für Forex-CFDs sehen bei ausgewählten Devisenpaaren (wir haben und für Hauptwährungen entschieden) wie folgt aus:

Forex Wert/Pip Minimum-Spread Durchsch. Spread Erforderliche Margin Kleinanleger Erforderliche Margin professionelle Trader
EUR/USD 10 USD 0,6 3,33 Prozent

0,45 Prozent

AUD/USD

10 USD

5,00 Prozent

0,45 Prozent

EUR/GBP

10 GBP

3,33 Prozent

0,9 Prozent

GBP/USD

10 USD

3,33 Prozent

0,9 Prozent

Im Test haben wir ebenso das Angebot der Kryptowährungen unter die Lupe genommen. Auch hier gibt es deutliche Unterschiede zwischen den erforderlichen Sicherheitsleistungen für private und professionelle Trader:

4,5 Prozent

Bitcoin Cash

1 USD

50 Prozent

9 Prozent

Ethereum

1 USD

Kryptowährung Wert/Pip Minimum-Spread Erforderliche Margin Kleinanleger Erforderliche Margin professionelle Trader
Bitcoin 1 USD 40 50 Prozent 50 Prozent

4,5 Prozent

Ripple

0,01 USD

50 Prozent

4,5 Prozent

Litecoin

1 USD

50 Prozent

9 Prozent

Die Kosten für den Handel von Rohstoffen und Wertpapieren variieren ebenfalls für private und professionelle Anleger. Wer beispielsweise Gold über Kassa handelt, hat einen Kontraktwert von 100 USD bei einem Spread von 0,3. Private Anleger haben eine Margin von 5 Prozent, professionelle Trader von 0,45 Prozent. Deutlich werden die Unterschiede auch bei den Wertpapieren. Deutsche Aktien können Trader mit einer Provision von 0,05 Prozent/Transaktion und einer minimalen Gebühr (online) von 5,00 Euro handeln. Für US Aktien beträgt die Gebühr mindestens 10 USD bei einer Provision von 2 Cent/ Aktie.

    Max Hebel: 1:30 DAX Spread: 1 Mindesteinzahlung: abhängig vom Finanzmittel Minikontrakte: Ja

3.) Konten & Accounts: Demo- und Live-Konto unkompliziert verfügbar

Im IG Test haben wir uns auch die verschiedenen Kontomodelle näher angeschaut, wenngleich die Auswahl überschaubar ausfällt. Die Trader können beim Broker zwar mehr als 16.000 Märkte handeln und verschiedene Plattformen nutzen, beim Handelskonto ist die Auswahl allerdings deutlich geringer. Wer die preisgekrönte Trading-Plattform testen möchte, kann sich unverbindlich mit dem Demokonto registrieren. Es wird online sofort mit 10.000 Euro virtuellem Guthaben bereitgestellt und bietet den Anlegern Zugang zu sämtlichen Finanzinstrumenten und zum umfangreichen Schulungsangebot. Weiterhin können die Anleger Strategien komfortabel testen und dafür das Konto auch über die mobile Anwendung nutzen.

Anmeldung zum Demo mit nur wenigen Angaben

Die Anmeldung zum Demokonto funktioniert in nur wenigen Schritten. Die Trader füllen einfach das Anmeldeformular auf der Website aus und können innerhalb von nicht einmal fünf Minuten das Konto nutzen. Gefragt sind nur ein Benutzername, die Vergabe eines Passwortes, Name, Wohnsitz sowie die Telefonnummer und E-Mail-Adresse. Nachdem alle Angaben bestätigt worden sind, geht es los und der Handel kann beginnen.

Live-Konto mit Extras

Wer sich für ein Live-Konto beim Broker entscheidet, hat dafür mehrere Möglichkeiten. Er kann aus dem Kontotyp CFD (kompatibel mit dem MT4) sowie dem Konto für Optionen und Barriers wählen. Anleger können aber auch ein Konto mit beiden Funktionen auswählen und haben damit die Möglichkeit, CFDs und Forex, Indizes sowie Rohstoffe komfortabel zu handeln.

Verifizierung vor Einzahlung notwendig

Beim Demokonto benötigen die Trader erfahrungsgemäß keine Verifizierung, denn sie handeln nicht mit echtem Guthaben. Wer allerdings das Live-Konto nutzen und eine eigene Einzahlung vornehmen möchte, der muss sein Konto verifizieren. Dies beinhaltet den Nachweis der Identität und der Adresse. Für eine erhöhte Sicherheit bei der Kontonutzung empfehlen wir zusätzlich die 2-Faktor-Authentifizierung, die ebenfalls vom Broker angeboten wird. Wer die mobile Anwendung für das Smartphone oder Tablet nutzt, kann auch mittels Touch-ID den Zugriff zum Konto erlangen.

    Anfänger: Ja Fortgeschritten: Ja Profi: Ja VIP: –

4.) CFD Handelsplattformen: innovative Plattformen mit vielen professionellen Extras

Eine gute Trading- Plattform ist für Anleger besonders wichtig, denn sie unterstützt bei Handelsentscheidungen und hilft bei der Chartanalyse. Doch nicht nur die Funktionalität, sondern auch die Benutzerfreundlichkeit sollte im Fokus stehen, sodass sich angehende Trader schnell zurechtfinden. Bei IG haben wir gleich mehrere innovative Plattformen gefunden, die webbasiert oder als mobile Anwendungen zur Verfügung stehen. Schauen wir uns zunächst die Hauptplattformen mit ihren Funktionen im Vergleich an.

Funktionen webbasierte Trading-Plattform

Die preisgekrönte Trading-Plattform ist passend für alle User und benötigt keinen Download. Zudem ist sie kostenfrei und bietet zahlreiche Funktionen. Wer die Daten-Feeds für Aktien- und Level-2-Kurse nutzen möchte, muss jedoch eine monatliche Gebühr dafür zahlen. Als nützliche Tools stehen zur Verfügung:

  • Watchlisten
  • Preisalarme
  • Orders
  • Autochartist

Trader können direkt aus dem Chart heraus handeln und verschiedene Orderarten nutzen: Limits, garantierte Stops, Stops, Trailing Stops, Market Orders.

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Mobile Anwendung

Alle Trader, die flexibel beim Handel bleiben und dafür bevorzugt das Smartphone oder Tablet nutzen möchten, können eine mobile Anwendung bei IG nutzen. Diese muss allerdings im jeweiligen Store heruntergeladen werden. Die Nutzung ist ebenfalls kostenfrei, wobei die handelbaren Märkte von der App abhängen. Kosten werden nur fällig, wenn die Trader Aktien- und Level-2-Kurse beziehen möchten. Auch hier gibt es wieder zahlreiche Tools: Watchlisten, Preisalarme, Orders. Der Handel aus dem Chart heraus ist allerdings nicht möglich. Zur App für Smartphones kommt noch eine mobile Anwendung für Tablets, die speziell für die größeren Displays angepasst wurde. Damit haben Trader die Möglichkeit, die Charts deutlicher zu sehen und sogar mehrere nebeneinanderzulegen.

Spezialisierte Trading-Plattformen bei IG

Neben den Hauptplattformen gibt es bei IG gemäß unseren Erfahrungen auch spezialisierte Plattformen, zu denen der MT4 mit all seinen Funktionen gehört. Er ist die populärste externe Handelsplattform für den Devisen- und CFD-Handel und nicht nur für private Trader interessant. Zum Download steht er kostenlos bereit und bietet den Anlegern zahlreiche handelbare Märkte: Forex, Indizes, Öl, Gold und Silber. Nachteil: Das Streaming der Reuters News ist im Gegensatz zu den meisten anderen Trading-Plattformen bei IG nicht möglich. Dafür können Anleger den automatisierten Handel nutzen. Auch Trading aus dem Chart heraus funktioniert. Als mögliche Orderarten stehen zur Auswahl: Market Orders, Limits, Stops, Stop-Loss, Take Profit. Nützliche Ad-ons sind: Autochartist, Trading Central.

L2Dealer

Eine weitere spezialisierte Plattform im IG Test ist auch L2Dealer. Die Anleger erhalten direkten Marktzugang mit der Level-2-Trading-Plattform und können die Anwendung kostenlos herunterladen. Sie richtet sich an professionelle Aktien-Trader und ist kostenfrei (wenn mindestens 1.000 Euro Guthaben auf dem Konto vorhanden sind). Es gibt die Möglichkeit, den Daten-Feed zu nutzen und sich die Kosten dafür zurückerstatten zu lassen. Auch hier gilt: Es muss ein gewisses Volumen umgesetzt werden. Zu den handelbaren Märkten mit L2Dealer gehören: DMA Forex und Aktien OTC Forex, Aktien, Indizes und Rohstoffe. Tools zur Beobachtung sind: Watchlisten, Preisalarme, Orders. Es gibt sogar die Möglichkeit zur Preisoptimierung und unzählige Orderarten:

  • Limits
  • Market Orders
  • Tranche (Iceberg) Orders
  • Fill or kill
  • Execute & eliminate
  • Date
  • Day

Hinzu kommen: Good for auction, Good till cancel, At the auction, At the open, At the close, At best. Automatisierte Trading-Strategien lassen sich damit jedoch nicht umsetzen. Dafür haben Anleger die Möglichkeit, interessante Add-ons zu nutzen: Currenex, Bloomberg, FIX API.

ProRealTime

Im Test haben wir uns eine weitere spezialisierte Trading-Plattform angesehen, die ein umfangreiches Charting-Paket für Profis zur Verfügung stellt. Sie ist ebenfalls Browser-basiert und ermöglicht es Anlegern, technische Charts einfach zu nutzen. Die monatlichen Kosten dafür betragen 30 Euro, allerdings können aktive Trader auf eine Rückerstattung hoffen. Handeln können die Anleger damit nur Differenzkontrakte und haben dafür zahlreiche Tools zur Beobachtung zur Verfügung: ProScreener-Alarme, ProRealTrend, TopMovers, Listen und automatisierter Handel.

    MT4: Ja MT5: – Android: Ja Brokereigene Software: Ja

5.) Usability der Website: funktional und übersichtlich

Die Website des Brokers und die Funktionalität haben wir im Test ebenfalls näher unter die Lupe genommen. Der erste Eindruck wirkt aufgeräumt und gut strukturiert, wie es sich für einen globalen Anbieter gehört. Auch bei näherem Hinsehen wird der erste Eindruck nicht getrübt, im oberen Bereich der Website finden sich die einzelnen Menüpunkte übersichtlich aufgebaut, zu denen die Anleger mit einem Klick sämtliche Informationen erhalten. Die Struktur sieht wie folgt aus:

  • Über uns
  • Handelsarten
  • Handelbare Märkte
  • Handelsplattformen
  • Trading-Ideen
  • Schulungsangebot

Die Beschriftungen sind so gewählt, dass man sofort versteht, worum es in der Kategorie geht. Das erleichtert nicht nur die Suche nach den nötigen Informationen, sondern spart auch Zeit, welche die Anleger besser für den Handel oder Übungen investieren können. Ein ähnliches Bild zeigt sich bei der Usability der mobilen Anwendungen, hier setzt sich der strukturierte Eindruck fort. Selbst auf den kleinen Displays der Smartphones und Tablets können die Anleger sämtliche Inhalte gut lesbar abrufen und finden sich schnell zurecht.

Verbesserungspotenzial bei Content-Umfang

Viele Informationen sind zwar gut, aber zu viele können auch hinderlich sein. Im IG Test haben wir gesehen, dass der Broker transparent sämtliche Themen umfangreich erklärt, aber an einigen Stellen zu viele Informationen auf engem Raum gelistet sind. Dadurch entsteht schnell der Eindruck einer überfrachteten Website. Das ist in unseren Augen ein wesentlicher Kritikpunkt. Mit ein wenig Umstrukturierung könnte es der Broker schaffen, seinen Kunden ein übersichtlicheres Content-Angebot zur Verfügung zu stellen.

6.) Kundensupport: für 90 Tage Account-Manager als Unterstützung

Der Kundensupport bei IG ist auf einem hohen Niveau. Anleger dürfen sich über zahlreiche (kostenlose) Supportleistungen freuen. Dazu gehört das kostenfreie Demokonto, welches es ganz einfach online mit einem Guthaben von 10.000 Euro gibt. Damit können die Anleger den Broker in Ruhe kennenlernen und sich selbst einen Eindruck vom Angebot und den Extras machen. Für neue Trader, die ein Live-Konto eröffnen, gibt es einen Service, den wir so bisher von keinem anderen Broker kennen: einen persönlichen Account-Manager für die ersten 90 Tage. Die Anleger haben damit einen Ansprechpartner und können mit dessen Hilfe noch schneller den Einstieg in die Trading-Plattformen, das Handelsangebot und die Trading-Optionen schaffen.

Kundensupport zeitlich eingeschränkt

Hinsichtlich der Erreichbarkeit gibt es Einschränkungen. Der Support steht montags bis freitags in der Zeit von 9:00 Uhr bis 19:00 Uhr zur Verfügung und lässt sich über eine kostenlose Rufnummer oder per E-Mail kontaktieren. Wer möchte, kann auch ein Formular auf der Website nutzen, um mit dem Support in Kontakt zu treten. Am Wochenende werden die Anfragen erfahrungsgemäß nicht beantwortet, sodass es etwas länger dauern kann, wenn Kundne beispielsweise am Samstag oder Sonntag eine Frage stellen. Je nach Anfrageaufkommen erfolgt die Beantwortung dann ab Montag innerhalb von einem oder zwei Tagen.

Kein Support verfügbar: Hilfethemen nutzen

Da der Support nicht 24/7 erreichbar ist, stellt sich die Frage, was Anleger machen können, wenn sie dringende Fragen haben. Wir haben im IG Test auch hierauf eine Antwort gefunden. Der Broker stellt einen umfangreichen Hilfebereich zur Verfügung, in dem die wichtigsten Fragen rund um den Handel, die Plattformen, die Kosten und vieles mehr kurz beantwortet werden. Allerdings gibt es in unseren Augen hierbei Verbesserungsbedarf, denn die Themen sind nicht sehr gut strukturiert und die Antworten fallen nicht immer ganz aussagekräftig aus. Schafft es IG, das Angebot in diesem Bereich zu verbessern, würde das zu einem noch positiveren Gesamteindruck beitragen.

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    E-Mail: Ja Telefon: Ja Live-Chat: Ja Vor Ort: Nein

7.) Zahlungsmethoden: Zahlungen an Limits gebunden

Der IG Test umfasst nicht nur das Trading-Angebot und die Plattformen, sondern auch den Komfort bei Einzahlungen und Auszahlungen von Gewinnen. Damit die Anleger die Kontokapitalisierung vornehmen können, müssen sie sich nach der Anmeldung zunächst verifizieren und ihre Identität bestätigen. Erst dann können Sie sich über das Konto einloggen und mit der Kontokapitalisierung beginnen. Als mögliche Methoden stehen zur Auswahl:

  • Banküberweisung
  • PayPal
  • Kredit-/Debitkarte

IG ist einer der wenigen CFD-Broker, die auch PayPal als Zahlungsoption zur Verfügung stellen. Wer diesen Service nutzen möchte, muss sich allerdings zunächst beim Dienstleister registrieren. Haben die Trader schon ein PayPal-Konto, geht es natürlich ohne Probleme. Die Erfahrungen zeigen, dass es bei den verschiedenen Zahlungsdienstleister maximale und minimale Beträge gibt. Wer die Kartenzahlung nutzt, kann maximal 20.000 GBP oder Währungsäquivalent einzahlen. Größere Summen können die Anleger allerdings per Banküberweisung transferieren. Für die Einzahlung mit den Karten gilt auch ein Minimum von 300 Euro.

Besonderheit bei der Einzahlung

Im Test haben wir gesehen, dass es bei der Einzahlung durchaus zu Ablehnungen kommen kann. Dafür gibt es zwei wesentliche Gründe: Die Zahlung ist derzeit online fehlgeschlagen oder die gespeicherte Adresse beim Broker stimmt nicht mit der gespeicherten Adresse bei der Bank überein. Deshalb gilt: Der Inhaber des Trading-Kontos muss auch der Inhaber des Bankkontos oder der Kreditkarte sowie des PayPal-Kontos sein. Zahlungen von Dritten akzeptiert der Broker nicht.

Auszahlungen der Gewinne

Wir haben uns im Test auch angeschaut, wie die Gewinnauszahlung erfolgt. Dafür müssen sich die Trader auf ihrem Kundenkonto einloggen und können dann das Guthaben freigegeben. Die Auszahlungen erfolgen entweder per Banküberweisung oder mittels Gutschrift auf die genutzte Kreditkarte. Dabei muss die Methode der Einzahlung gleich der Methode der Auszahlung sein. Pro Tag (alle 24 Stunden) können die Trader maximal 20.000 GBP (oder Gegenwert) auszahlen lassen. Weitere Limits sind nach unserer Erfahrung bei den Zahlungsdienstleistern nicht bekannt.

8.) Zusatzangebote: eigene Trading-Akademie und viele Profi-Extras

Kostenlose Trading-Listen erhalten und dabei auf die Unterstützung von Profis zugreifen – das geht bei IG sogar in einer eigenen Akademie. Wir haben im Test das Schulungsangebot näher unter die Lupe genommen und waren begeistert. Anleger können abhängig vom Trading-Niveau ihr Wissen auf verschiedenen kostenlosen Wegen erweitern und auffrischen:

Dabei werden verschiedene relevante Themen aufgegriffen. So erfahren die Anleger beispielsweise, wie der Finanzmarkt funktioniert und welche Möglichkeiten es für dessen Nutzung es gibt. Außerdem werden Einflussfaktoren vorgestellt und Trader erfahren, wie sie diese rechtzeitig erkennen und für ihre Handelsentscheidungen nutzen können. Auch an das Risikomanagement und die Analyse wurde gedacht. Gerade der Handel mit Differenzkontrakten ist aufgrund der Hebelwirkung risikoreich und erfordert eine Absicherung. Damit die Anleger kein zu hohes Risiko eingehen und große Verluste erzielen, erklären Profis anschaulich, wie die Risikoabsicherung besonders einfach möglich ist und wie Gewinne kurzfristig mitgenommen werden. Weiterhin gibt es nützliche Informationen zur Chartanalyse, darunter anwendbare Tools und Tipps für den Einsatz der Indikatoren.

Gute Strukturierung nach Wissensstand

Damit sich die Anleger im Weiterbildungsbereich schneller zurechtfinden, hat IG mitgedacht. Der Broker stellt die verschiedenen Kurse passgenau zum Trading-Niveau zur Verfügung, sodass die Unterteilung zwischen Anfängern, Anfängern mit Grundkenntnissen und Fortgeschrittenen erfolgt.

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Regelmäßige Seminare und Webinare

Einem positiven Eindruck hinterließ im IG Test auch das Angebot der Seminare und Webinare, die Anleger dürfen sich auf regelmäßige Veranstaltungen mit Top-Tradern freuen. So gibt es spezielle Veranstaltungen für Berufstätige, Live-Trading mit Optionen, ein DAX-Webinar und eine Veranstaltung, in der die US-Arbeitsmarktdaten im Fokus stehen. Wer sich einen Überblick über alle Veranstaltungen verschaffen möchte, schaut sich einfach im Seminar-Kalender um und kann sich kostenlos für eine Veranstaltung online seinen Platz sichern.

Trading-Akademie-App nutzen

Einen besonderen Leckerbissen für alle wissenshungrige Anleger gibt es bei der Trading-App. Die Anleger können die mobile Anwendung über das Tablet oder Smartphone nutzen und ganz bequem unterwegs in der Trading-Akademie aktiv sein. Das interaktive Lernmaterial ermöglicht es, mal eben in der Mittagspause oder auf längeren Bahnfahrten von Profis zu lernen oder sich einfach von den neuesten Seminaren inspirieren zu lassen.

Analysen und Extras von Profis kostenfrei

IG bietet als Broker aber nicht nur einen umfangreichen Weiterbildungsbereich, sondern auch weitere Extras für kostenlose Analysen und Reports. So können die Anleger den aussagekräftigen Morning Report kostenlos abonnieren, der täglich über die aktuellen Markteinblicke und Meinungen der Analysten informiert. Die Trader erhalten aus erster Hand Experten-Kommentare und finden zahlreiche Trading-Ideen unter Berücksichtigung aller wichtigen Konjunkturtermine und aktuelle Marktkommentare zu DAX, GoldStoxx, DowJones und Co.

Signal Center

Im Signal Center des Brokers erhalten die Anleger auf Wunsch Echtzeit-Signale auf das Desktop oder mobile Endgerät. Dieses kostenfreie technische Analyse-Tool hilft ihnen dabei, den richtigen Zeitpunkt für den Einstieg in den Handel mit Differenzkontrakten zu finden. Die Anleger erhalten wichtige Hinweise zu Mustern und Trends und können Möglichkeiten noch während ihrer Entwicklung am Markt für sich nutzen. Abgerundet wird das Zusatzangebot durch den Wirtschaftskalender, der ebenfalls gratis zur Verfügung steht und alle bevorstehenden Events mit der prognostizierten Entwicklung anzeigt.

    E-Mail: Ja Wirtschaftskalender: Ja eBooks: Nein Videos: Ja Onlinekurse: Ja Demokonto: Ja

9.) Regulierung & Einlagensicherung: IG von FCA reguliert

IG ist als international agierender Broker in Großbritannien ansässig und wird deshalb durch die FCA reguliert. Doch es gibt auch Unternehmungen in Deutschland. So ist beispielsweise die IG Europe GmbH in Frankfurt zu Hause und bei der BaFin gelistet. Es gibt eine Geschäftsanschrift in Düsseldorf, an die sich die Trader bei Fragen oder Beschwerden schriftlich oder telefonisch wenden können. Außerdem hält sich der Broker an die MIFID-II-Berichtspflichten. Damit haben die Trader zumindest ein regulatorisches Umfeld, um ein seriöses Trading-Angebot nutzen zu können.

Einlagensicherung und Schutz der Kundengelder

Im IG Test standen auch der Schutz der Kundengelder und die Höhe der Einlagensicherung im Fokus. Für alle Anleger sollte es wichtig sein, dass ihr Kapital auch im Falle einer Broker-Insolvenz bestmöglich abgesichert ist. Deshalb werden bei IG sämtliche eigenen Kapitalmengen getrennt von den Einlagen der Kunden auf Konten bei regulierten Banken verwaltet. Kundengelder, die bei IG eingezahlt werden, werden auf verschiedene Banken aufgeteilt, um das Risiko zu streuen. Der Broker kann die Gelder auf Festgeldkonten oder Termingeldkonten mit einer Kündigungsfrist oder Laufzeit von maximal 95 Tagen platzieren, allerdings hat dies keinen Einfluss auf die Verfügbarkeit der liquiden Mittel aus dem Broker-Account. Die Absicherung der Kundengelder im Falle einer Insolvenz ist über das Financial Services Compensation Scheme (FSCS) geregelt. Die Grenze liegt bei 85.000 GBP/Trading-Account.

    Regulierungsbehörde: FCA MIFID II: Ja Einlagensicherung: 85.000 GBP

10.) Auszeichnungen: zahlreiche Preise in den letzten Jahren

Die IG Group, zu der IG Broker gehört, ist bereits 1974 in London gegründet worden. Mittlerweile hat sich die Anzahl der Unternehmungen deutlich erhöht und IG ist sogar an der Börse gelistet. 2000 erfolgte die erste Notierung an der Londoner Stock Exchange und im November 2003 im Rahmen eines Management-Buy-Outs das Delisting der Aktien. 2005 wurde das Wertpapier der IG Group wieder notiert. Mittlerweile gehört der Broker zum größten CFD-Anbieter (basierend auf dem Umsatz). Durch die lange Aktivität am Markt ist es kaum verwunderlich, dass er bereits mehrfache Auszeichnungen für sich verbuchen konnte. Dazu gehört beispielsweise der Preis als „CFD-Broker des Jahres 2020“. Weitere Auszeichnungen gab es mehrfach durch Focus Money in verschiedenen Kategorien:

  • „Fairster CFD-Broker“
  • „Höchste Sicherheit“

Auch die mobilen Anwendungen werden mit Blick auf die Bewertungen im App Store positiv honoriert. Die User loben vor allem die Funktionalität und Benutzerfreundlichkeit. Im Test haben wir einen ähnlich positiven Eindruck erhalten, der sich auch durch die Bewertungen der Plattform Trustpilot noch einmal verstärkt hat. Die Anleger haben dem Broker mit vier von fünf Sternen bei mehr als 2200 Bewertungen honoriert. Vor allem die Konditionen, das Trading-Angebot sowie die technischen Lösungen kommen dabei besonders gut an.

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Fazit zum CFD Broker IG: Anbieter mit Profi-Ambitionen

Für alle Trader, die sich einen Broker wünschen, der schon lange am Markt ist und Profi-Konditionen auch für private Anleger bietet, ist IG eine gute Handelsmöglichkeit. Der Broker gehört zu den größten CFD-Anbietern (basierend auf dem Umsatz) und stellt mehr als 16.000 handelbare Märkte zur Verfügung. Dabei können die Anleger nicht nur Differenzkontrakte auf Aktien, Forex oder Rohstoffe handeln, sondern auch viele Finanzinstrumente, die bei anderen Brokern nicht oft vorkommen. Im Test haben wir beispielsweise Vanilla-Optionen oder Barriers zu attraktiven Konditionen gesehen. Um einen Überblick zu den vielen Möglichkeiten und den Konditionen beim Broker zu erhalten, gibt es das kostenlose Demokonto, welches mit 10.000 Euro virtuellem Guthaben ausgestattet ist. Die Trader haben die Möglichkeit, die Serviceleistungen Ruhe kennenzulernen und sogar erste CFD Trades zu handeln. Damit werden jedoch keine echten Gewinne erzielt. Wer eigenes Kapital einsetzen möchte, eröffnet einfach das Live-Konto und nutzt eine der vielen Trading-Plattformen. Sie überzeugen mit zahlreichen Extras und echten Profi-Tools, die jedoch nicht immer kostenfrei sind. Natürlich steht auch der MT4 als bewährte Trading-Plattform mit seinen vielen Werkzeugen und Indikatoren zur Verfügung. Gelungen sind nicht nur das Trading-Angebot und die Auswahl der Plattformen, sondern auch der Weiterbildungsbereich. Die Anleger finden eine eigene Akademie und können abhängig vom Trading-Niveau ihr Wissen auffrischen und verbessern; sogar mit dem Tablet oder Smartphone. Besser geht es kaum, oder?

eToro im Test – Erfahrungen mit CFDs

Der Broker ist inzwischen in Deutschland sehr bekannt, was unter anderem auch daran liegt, dass es sich um einen sehr großen Anbieter handelt. Im Grunde ist es das größte Trading Netzwerk, das in der aktuellen Zeit zu finden ist. Inzwischen sind es mehr als 4,5 Millionen Kunden, die dem Broker vertraut haben, und sich selbst davon einen finanziellen Vorteil versprechen. Die Eröffnung eines Kontos ist bereits ab nur 200 Euro möglich, sodass nicht unbedingt ganz hohe Summen investiert werden müssen. Natürlich gibt es dazu auch noch die Möglichkeit, ein Demokonto zu eröffnen. Eine echte Besonderheit ist dabei auch, dass ein Hebel von 1:30 ausgewählt werden kann. So ist es möglich, noch bessere Ergebnisse mit dem Broker erzielen zu können. All diese Punkte sprechen natürlich für die Qualitäten, und lassen keine Wünsche mehr offen.

Broker und Regulierung

Ein ganz wichtiger Punkt ist die Regulierung des Angebots. Hier wäre bereits an der ersten Stelle eine Sicherung der Einlagen zu nennen, die in diesem Rahmen genossen werden kann. Dies gilt bis in eine Höhe der Einlagen von bis zu 20.000 Euro, sodass es vermutlich nur wenige Kunden geben wird, die sich darüber noch Sorgen machen müssen. Das Ergebnis ist hier tatsächlich ein sehr gutes, weshalb sich der Broker als ein sehr transparenter und fairer Broker präsentieren kann. etoro Erfahrungen unterstreichen dies sehr deutlich.

Konditionen

In einer solchen Betrachtung ist es natürlich ebenfalls von großer Bedeutung, einen Blick auf die angebotenen Konditionen zu werfen. In diesem Rahmen fällt dann sehr schnell auf, wie fair die Plattform doch mit den eigenen Kunden umgeht. Dies zeigt sich zum Beispiel darin, dass ein sehr großes und breites Spektrum an unterschiedlichen handelbaren Werten angeboten wird. Hinzu kommt sogar noch die Möglichkeit, dass diese besser kopiert und nachverfolgt werden können. So ist dies zum Beispiel eine sehr interessante Möglichkeit, um in Richtung des Copy Tradings zu denken. Der Broker präsentiert sich also als eine Plattform, bei der dies auf jeden Fall eine Option ist, über die nachgedacht werden sollte. Natürlich wirkt sich dies auf beide Parteien aus, die an dem Handel beteiligt sind. Hier wäre natürlich zum einen der Geber des Signals zu nennen, dessen Aktionen für jeden auf der Seite einsichtig sind. Gerade diese Vorteile machen es aber auch für die Anfänger leichter , erste etoro Erfahrungen mit dem Produkt zu sammeln, und so die ersten erfolgreichen Schritte über die Bühne zu bringen.

Handelsangebot

Das Handelsangebot an sich wurde natürlich sehr breit gehalten. Auf diese Art und Weise soll gewährleistet werden, dass wirklich jeder mit den auf der Seite angebotenen Leistungen zufrieden ist. Dies fängt zum Beispiel schon damit an, dass sehr viel Wert darauf gelegt wird, das Ganze noch übersichtlich und gut verständlich zu halten. Starten können die Anleger bereits wenn sie bereit sind, einen Betrag von 200 Euro zu investieren. Mit Sicherheit gibt es hier noch günstigere Varianten bei anderen Anbietern, doch es handelt sich dennoch um ein sehr zu empfehlendes Angebot. Immer wichtiger werden in letzter Zeit natürlich auch die Hebel, wenn es um den Handel mit CFDs geht. Bei dem Broker hat man die Möglichkeit, mit einem Hebel von bis zu 1:30 zu handeln. An manchen Stellen tritt dann hier schnell wieder der Protest auf den Plan, da dies ja ein höheres Risiko für die Anleger birgt. Doch wer sich dessen bewusst ist, und zugleich die höheren Chancen auf die Rendite besser für sich einordnen kann, profitiert von einem solchen Hebel auf jeden Fall. Die etoro Erfahrungen belegen dies deutlich.

Depoteröffnung

Alles beginnt damit, dass der Kunde sich im Internet dafür entscheidet, das entsprechende Formular mit einigen persönlichen Daten auszufüllen. Ist dies erst einmal geschehen, wird dies alles an den Anbieter übermittelt. Nun ist nicht direkt eine Verifizierung notwendig, da dies erst kurz vor der ersten Auszahlung der Gewinne geschehen muss. Bis dahin hat der Kunde also noch etwas Zeit, und kann sich weiter über die eigenen Möglichkeiten und Risiken informieren . Da die Eröffnung des Kontos zu großen Teilen über das Internet abläuft, lässt sie sich in kurzer Zeit über die Bühne bringen. Am Ende trägt dann aber auch noch die schnelle Zahlungsart ihren Teil dazu bei, dass bereits nach nur wenigen Stunden direkt die ersten Trades abgeschlossen werden können. Es lohnt sich also auch jeden Fall, dies einmal zu probieren. Alternativ kann es, wie Etoro Erfahrungen zeigen, gut sein, hier erst einmal auf ein Demokonto zurückzugreifen, das sich natürlich ebenfalls im Angebot befindet.

Demokonto

Details über den Broker

Reguliert von CySec
Max. Hebel 1:30
Spread USD/EUR 3 Pips
Assets sowohl Devisen als auch CFDs handelbar
Copytrader Trades von Profi-Tradern kopierbar
Software Mobile Trader
Konto ab 200 €
Mindestdepotgröße 50 €
Mobile Trading Ja
Sprachen Deutsch, Englisch, Italienisch uvm.
Support Live Chat, Email

Vorteile

  • Geringe Mindesteinzahlungshöhe
  • Hoher Maximalhebel von 1:30
  • Demokonto ist unbegrenzt und ohne Verpflichtungen nutzbar
  • Verschiedene Rohstoffe handelbar

Nachteile

  • Support langsam

Fazit

Am Ende bleibt dann also nur noch zu sagen, dass die Plattform sich als ein guter und vor allem transparenter Anbieter präsentiert hat. Dies sind die ganz wesentlichen Gründe dafür, weshalb sich der Anbieter so gut auf dem Markt präsentieren konnte, und sich einer so großen Beliebtheit erfreut. Bei dem aktuellen Broker Vergleich von kritische-trader.de steht eToro anhand der guten Plattform und den hervorragenden Konditionen an fünfter Stelle. Die AVATrade Erfahrungen sowie die Admiral Markets Erfahrungen haben uns daher etwas weniger überzeugt. Während uns die IG Erfahrungen sowie die Plus500 Erfahrungen etwas mehr überzeugten.

CFDs sind komplexe Finanzinstrumente. Wegen der Hebelwirkung tragen sie ein hohes Risiko, Geld schnell zu verlieren. 62% der Konten von Privatinvestoren verlieren beim Trading von CFDs bei diesem Anbieter Geld. Bitte beachten Sie, sich über die Risiken des CFD-Handels im Voraus zu informieren, da hohe Verluste nicht ausgeschlossen werden können.

Diese Hinweise sind nur für Ausbildungszwecke gedacht und sollten nicht als Anlageberatung angesehen werden.

Kryptowährungen sind nicht reguliert und ihre Preise können stark schwanken. Deshalb eignen sich Kryptowährungen nicht für alle Investoren. Das Trading von Kryptowährungen unterliegt keinerlei Aufsicht durch die EU-Regulierungsbehörden. Ihr Kapital ist Risiken ausgesetzt.

DKB Girokonto Erfahrungen 2020: keine Gebühren & kostenloses Notfallpaket

Die Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft kurz DKB wurde 1990 gegründet und führt ihren Hauptsitz in Berlin. Für Privatkunden findet sich eine ansprechende Produktpalette. In unserem Test nehmen wir das DKB Girokonto unter die Lupe. Für Privatkunden präsentiert die Direktbank das Girokonto DKB-Cash, für das keine Kontoführungsgebühren aufgerufen werden. Darüber hinaus zählt auch das DKB-Cash u18 zu den verfügbaren Produkten, das sich für Kinder und Jugendliche als passendes Kontomodell erweisen kann. Die Kontoeröffnung erfolgt online und nimmt nur wenig Zeit in Anspruch.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Girokonto der DKB? Unser DKB Test verrät es!

Themenübersicht:

1. Pro und Contra im DKB Test

Pro:

  • Muttergesellschaft ist die Bayrische Landesbank
  • Keine Kontoführungsgebühren
  • Kostenlose DKB-VISA-Card
  • Dispozins von 6,90 % p.a. möglich
  • Kreditkarten-Guthaben 0,2 % p.a. Guthabenzins
  • Kostenloses Notfallpaket
  • Bequemer Online-Kontowechsel nutzbar

Contra:

  • Alle Vorteile von DKB-Cash nur als Aktivkunde nutzbar
  • Keine Guthabenverzinsung für das Girokonto

2. DKB Steckbrief: Wichtige Details auf einen Blick

  • Girokonto: DKB-Cash
  • Kreditkarte/EC-Karte: DKB-VISA-Card/Girokarte
  • Bargeld abheben: Im In- und Ausland mit DKB-VISA-Card kostenlos
  • Guthabenverzinsung: Auf das Guthaben auf der Kreditkarte von 0,2 % p.a.
  • Dispokredit/Dispozins: 6,90 % p.a.
  • Boni/Prämien: Kunden werben Kunden, City-Cashback und Online-Cashback
  • Nebenkosten: Unter anderem Ersatz Kreditkarte und PIN
  • Anforderungen an Antragsteller: Keine besonderen Anforderungen
  • Weitere Produkte im Angebot: Sparen & Geldanlage, Depot & Wertpapiere, Kredite & Finanzierung und Eigentum & Miete
  • Anzahl Filialen: Im Privatkundengeschäft in der Hauptsache als Direktbank tätig

3. Unsere DKB Erfahrungen im ausführlichen Testbericht

Girokonto-Modelle: DKB-Cash und DKB-Cash u18

In unserem DKB Girokonto Test haben wir uns zunächst mit den Konditionen befasst. Dabei konnten wir feststellen, dass für das Girokonto DKB-Cash keine Kontoführungsgebühren anfallen, was für Kunden einen klaren Vorteil darstellt. Darüber hinaus ist DKB-Cash für Aktivkunden mit einem attraktiven Leistungsumfang ausgestattet. Wer diese Leistungen nutzen möchte, muss einen monatlichen Geldeingang von mindestens 700 Euro vorweisen. Ansonsten kann das DKB-Cash nicht mit dem kompletten Leistungsumfang genutzt werden, wohl aber weiterhin ohne Kontoführungsgebühren.

DKB-Cash für Aktivkunden: Zum DKB-Cash gibt es eine kostenlose Kreditkarte. Im Girokonto Vergleich war zu bemerken, dass nicht jeder Anbieter eine kostenlose Kreditkarte zum Girokonto anbietet. Die DKB-VISA-Card ist nicht nur kostenlos, sondern beinhaltet auch eine Guthabenverzinsung von 0,2 % p.a. und das bis maximal 100.000 Euro. Die Zinsen zeigen sich variabel. Neben der Kreditkarte sind sicherlich auch die Dispozinsen von Interesse. Bei der DKB können Aktivkunden von einem vergleichsweise günstigen Dispozins von 6,90 % p.a. profitieren. Wer nicht Aktivkunde ist, aber dennoch DKB-Cash für die Bankgeschäfte nutzt, erhält einen Dispokredit zu 7,50 % p.a. Zinsen.

Das kostenlose Girokonto der DKB

Bei DKB-Cash liegt das Bargeldlimit der VISA-Card zwischen 50 bis 1.000 Euro. Darüber hinaus ist das Bezahlen mit der VISA-Card weltweit seitens der DKB ebenfalls kostenlos. Für Kunden ohne Aktivkunden Status entstehen beim Bezahlen mit der VISA-Card außerhalb der EU Kosten. Es ist ratsam, sich das Preis- und Leistungsverzeichnis gründlich durchzulesen. Das Guthaben auf dem Girokonto wird nicht verzinst. Das Notfallpaket zählt für Aktivkunden zu den kostenlosen Leistungen. Weiter konnte die DKB in Sachen Girokarte punkten, die es kostenlos zu DKB-Cash dazu gibt und das auch für Kunden ohne den genannten monatlichen Geldeingang.

DKB-Cash u18: Kunden der DKB, die über ein DKB-Cash verfügen, können für minderjährige Kinder ein DKB-Cash u18 eröffnen. Das Girokonto der DKB für Kinder und Jugendliche ist ebenfalls nicht mit einer monatlichen Gebühr versehen. Es ist zu beachten, dass das DKB-Cash u18 lediglich auf Guthabenbasis geführt wird. Eine VISA-Card gibt es auch bei diesem Girokonto-Modell mit dazu. Zahlungen über die VISA-Card können getätigt werden, wenn zuvor ein entsprechendes Guthaben übertragen wurde. Die Nutzer von DKB-Cash u18 können die Leistungen als Aktivkunde in Anspruch nehmen.

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Anforderungen Antragsteller: Legitimation außerhalb Deutschlands möglich

Beim DKB Girokonto Testbericht möchten wir auch auf die Anforderungen eingehen, die sich für Antragsteller als Wissenswert erweisen. Wer für sein minderjähriges Kind ein DKB-Cash u18 Girokonto eröffnen möchte, muss bereits ein DKB-Cash Konto haben. Die Eröffnung des Kontos kann bequem über das Internet-Banking erfolgen. Tritt die Volljährigkeit des Kindes ein, so kann das Konto als DKB-Cash weitergeführt werden.

Die Kontoeröffnung ist für deutsche Kunden möglich, die die Volljährigkeit erreicht haben. Da Aktivkunden einen bestimmten monatlichen Geldeingang vorweisen müssen, erweisen sich auch die Angaben zum Einkommen relevant. Was die Legitimation betrifft, so kann diese innerhalb Deutschlands und Österreichs per Video-Ident-Verfahren oder per Post-Ident-Verfahren durchgeführt werden. Wer sich im Ausland befindet und eine Kontoeröffnung umsetzen möchte, muss mit dem Formular zur Identifizierung, einem gültigen Ausweisdokument und einem Nachweis bezüglich des Wohnsitzes zu einer Bank vor Ort.

Kontoeröffnung und Boni

Das Girokonto der DKB kann online eröffnet werden. Über die Schaltfläche „Jetzt DKB-Cash eröffnen“ gelangen Privatkunden zum Online-Formular. Neben Angaben zur Person sind auch Tätigkeit und monatliches Nettoeinkommen anzugeben. Es besteht die Möglichkeit, einen zweiten Kontoinhaber anzugeben. Darüber hinaus kann es vorkommen, dass die DKB Nachweise wie Meldebescheinigung oder Einkommensnachweis vom Antragsteller fordert. In den ersten 12 Monaten nach Eröffnung des DKB-Cash werden Kunden als Aktivkunden eingestuft. Danach ist der Geldeingang von monatlich 700 Euro für die volle Nutzung der Vorteile entscheidend.

In nur 3 Schritten ein Konto bei der DKB eröffnen

Während unserer DKB Girokonto Erfahrungen zeigte sich, dass Privatkunden Prämien für eine erfolgreiche Kundenwerbung erhalten. Dazu ist ein Empfehlungslink an den jeweiligen Freund oder Bekannten zu senden. Mit der Aktion „Kunden werben Kunden“ können natürlich nur Neukunden geworben werden. Beim Neukunden muss es sich um eine natürlich Person handeln. Zudem ist die Volljährigkeit Bedingung. Erfolgt eine erfolgreiche Kontoeröffnung durch den Neukunden. So erhält der Werbende einen Gutscheincode, der gegen eine Prämie eingelöst werden kann. Des Weiteren bietet die DKB noch City-Cashback und Online-Cashback.

Internet-Banking: Mit zusätzlichen Services ausgestattet

Mit dem Internet-Banking haben Kunden Konten und Karten im Blick. Nach der Kontoeröffnung dauert es etwa 2 Wochen bis Kunden die Zugangsdaten für das Internet-Banking erhalten. Der Versand von Kreditkarte und Girokarte erfolgt per Post und auch die Geheimnummern werden auf dem Postweg zugesandt. Der Login zum Internet-Banking kann unter Angabe von Anmeldename und PIN umgesetzt werden. Über das Internet-Banking der DKB können verschiedene Einstellungen vorgenommen werden.

Dazu zählt auch die Erhöhung des Dispokredits. Diesbezügliche Einstellungen können unter dem Menüpunkt Service vorgenommen werden. Ob eine Erhöhung genehmigt wird, ist von den regelmäßigen Einkünften abhängig. Kunden können maximal einen Dispokredit erhalten, der das Dreifache der Einkünfte darstellt. Über das Postfach des Internet-Bankings erhalten Kunden die Kontoauszüge und auch die Abrechnung der VISA-Card findet sich im Postfach.

Neben den gängigen Leistungen hält das Internet-Banking der DKB noch weitere Services bereit. So können Gutscheine gekauft werden und auch Online- und City-Cashback finden sich im Internet-Banking. Beim Internet-Banking ist hauptsächlich die Verwaltung der Finanzen von Interesse. Darüber hinaus können Kunden der DKB auch die Versicherungen online verwalten. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, das Handy über das Internet-Banking aufzuladen. Insgesamt konnten die Leistungen des Internet-Bankings bei der DKB in unserem Test überzeugen.

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Mobile-Banking: DKB Girokonto Erfahrungen mit der App

Durch die Banking App der DKB können Kunden Bankgeschäfte auch von unterwegs aus erledigen. Die Banking App bringt zusätzlichen Komfort mit sich, da der Kontostand und Kreditkarten- und Überweisungslimit bequem von fast jedem Ort aus eingesehen werden können. Dazu ist ein Smartphone oder Tablet erforderlich, das über ein iOS- oder Android-Betriebssystem verfügt. Die entsprechende App kann im Google Play Store oder im App Store heruntergeladen werden. Nicht nur bei der DKB Banking App findet sich die Möglichkeit den Login per Fingerabdruck durchzuführen.

Auch Überweisungen können über die App erledigt werden. Einfach die Rechnung abfotografieren und Daten in die App übertragen. Bargeldabhebungen können auch im Supermarkt vorgenommen werden. Dazu muss ein Barcode für Cash im Shop erstellt werden. Für die Sicherheit ist es sicherlich zuträglich, dass Kunden über die Einstellungen der Banking App auch die Karte sperren können. So kann schnellstmöglich bei Verlust der Karte reagiert werden, um das Konto vor dem unbefugten Zugriff zu schützen.

Sicherheit und Regulierung: Absicherung durch dreistufiges System

Die Sicherheit ist ein wichtiger Faktor, der auch in unserem DKB Girokonto Testbericht nicht außer Acht gelassen wird. Es ist festzustellen, dass die DKB modernste Sicherheitstechnologien einsetzt, um die Kundendaten zu schützen. Aufträge, die über das Internet-Banking erteilt werden, können nur durch eine TAN freigegeben werden. Dazu finden Bankkunden verschiedene TAN-Verfahren zur Auswahl, dazu zählen

Was die Einlagen der Kunden betrifft, so erfolgt die Absicherung durch ein dreistufiges System, was sich für Bankkunden von Vorteil zeigt. Zunächst ist im Zuge dessen die gesetzliche Einlagensicherung zu nennen, die Kundeneinlagen bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde schützt. Aufgrund der freiwilligen Mitgliedschaft der DKB im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands e.V. werden die Kundeneinlagen über die Einlagensicherung hinaus abgesichert.

Die Homepage der DKB

Zu den abgesicherten Einlagen gehören unter anderem DKB-Cash und Guthaben auf Kreditkarten. Zum Sicherungssystem der DKB zählt darüber hinaus die Patronatserklärung der Bayrischen Landesbank. Die Regulierung findet durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) statt.

Kundenservice und Internetauftritt: Gutes Serviceangebot

Damit sich potenzielle Kunden ausführlich über das DKB Girokonto informieren können, werden Erklärvideos zur Verfügung gestellt. Der Inhalt der Videos beschäftigt sich nicht nur mit dem Girokonto, sondern auch mit dem Internet-Banking und wie das Video-Ident-Verfahren funktioniert. Die Videos präsentieren sich als sehr hilfreich. Zudem findet sich ein übersichtlicher FAQ-Bereich, der viele Fragen zu den Produkten beantwortet. Wer dennoch noch offene Fragen zum Thema Girokonto hat, kann auch den Kundenservice kontaktieren.

Hierzu kann der aufgeführte E-Mail-Kontakt genutzt werden. Darüber hinaus ist der Kundenservice telefonisch erreichbar. In unserem DKB Erfahrungen konnten wir keinen Live-Chat entdecken. Jedoch werden Faxnummer und Postanschrift bereitgestellt. Wer sich über das Angebot auf dem Laufenden halten möchte, kann auch einen Blick auf den Facebook-Auftritt der DKB werfen.

Die Webseite hält noch weitere Hilfsmittel wie IBAN-Rechner und die Geldautomaten-Suche bereit. Zur Informationseinholung sollte immer auch das Preis- und Leistungsverzeichnis durchgelesen werden. So können etwaige Kosten für Sonderleistungen von Anfang an mit einkalkuliert werden. Wer möchte, findet im Blog der DKB interessante Artikel, die verschiedene Themen wie Kontowechsel und Kundenservice behandeln. Der Internetauftritt der DKB ist gut gelungen, sodass sich Interessierte über die jeweiligen Produkte unkompliziert informieren können.

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Besonderheiten: DKB-Student-Card

Wie sich in unserem DKB Girokonto Test erwies, können Studenten die DKB-Student-Card nutzen. Wer Vollzeitstudent ist und zudem seinen Wohnsitz in Deutschland hat, kann vom genannten Produkt Gebrauch machen. Dazu ist natürlich noch ein DKB-Cash Konto erforderlich. Um die DKB-Student-Card verwenden zu können, ist ein Nachweis in Form einer gültigen Immatrikulationsbescheinigung zu erbringen. Zudem ist noch ein Passfoto einzureichen.

Die Karte kann auch im Ausland als Studentenausweis und Zahlungsmittel fungieren. Mit der DKB-Student-Card erhalten Nutzer nicht nur die attraktiven Konditionen für das Girokonto, sondern können auch Vergünstigungen bei Eintritten in beispielsweise Museen erhalten. Wenn Kunden die Voraussetzungen für die DKB-Student-Card nicht mehr erfüllen, so wird diese durch die DKB-VISA-Card ersetzt und das kostenfrei.

Wie bei einigen anderen Anbietern auch können Kunden der DKB die VISA-Card mit einem Wunsch-Motiv versehen. Dazu kann beispielsweise ein Familienfoto ausgewählt werden. Es ist zu beachten, dass diese Möglichkeit nur für Aktivkunden besteht. Das Wunsch-Motiv auf der Kreditkarte ist mit zusätzlichen Kosten von 20 Euro verbunden, was sich als vergleichsweise teuer erweist.

Weitere Produkte: Privatkredit, Online-Depot & mehr

Neben dem kostenlosen Girokonto und der Kreditkarte hat die Produktpalette der DKB noch einiges mehr zu bieten. Mit dem Online-Depot der DKB können Kunden auf ein ansprechendes Wertpapierangebot zugreifen. Es fallen keine Kosten für die Depotführung an. Über BlackRock Managed Index Portfolios können verschiedene Anlagestrategien umgesetzt werden. Dabei kann eine Einmalanlage erfolgen oder aber die Investition über einen Sparplan. Im Angebot der DKB finden sich auch ETF-Sparpläne, die sich bei so manchem Anleger als beliebt erweisen.

Auch ein Online-Depot gehört zu den Leistungen der DKB

Über die DKB können Kunden auch ein Privatdarlehen erhalten. Der Kreditrahmen liegt bei der DKB zwischen 2.500 Euro und 50.000 Euro. Bei den Laufzeiten können Kreditnehmer zwischen 12 und 84 Monaten wählen. Über den Kreditrechner kann die monatliche Rate überblickt werden. Darüber hinaus bietet die DKB auch die Baufinanzierung an. Dabei kann fester Zinssatz zwischen 5 bis 20 Jahre genutzt werden. Auch in den Bereichen Eigentum und Miete finden sich interessante Produkte wie Mietkautionskonto und Bausparen.

Expertenmeinungen und Auszeichnungen: Online-Girokonto mit Auszeichnung

Die Bewertung von Kunden ist nicht nur für den Anbieter wichtig, sondern kann sich auch für potenzielle Kunden bei der Entscheidungsfindung als hilfreich erweisen. Wir konnten bei unserem DKB Girokonto Test feststellen, dass bereits viele Kunden das Angebot der DKB über BankingCheck.de bewertet haben. Dabei wurde die DKB mit einer Gesamtbewertung von 4,6 von 5,0 möglichen Punkten bedacht.

Bei unserem Test haben wir besonderen Wert auf die Auszeichnungen gelegt, die die DKB für das Girokonto errungen hat. Beim BankingCheck Award 2020 konnte die DKB in drei Kategorien gewinnen. Hier wurde auch das DKB-Cash mit der Auszeichnung „Bestes Girokonto“ geehrt. Ebenfalls konnte sich das DKB-Cash im Jahr 2020 als „Bestes Online-Girokonto“ durchsetzen und das in einem Kontovergleich, der von FOCUS Money angestrebt wurde. Neben den Auszeichnungen für das Girokonto konnten auch andere Produkte der DKB punkten. Es wird schnell ersichtlich, dass die DKB in Sachen Girokonto über aussagekräftige Ehrungen verfügt, was sicherlich auf die Qualität des Angebots hinweist.

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4. FAQ: Oft gestellte Fragen zum DKB Girokonto

Gibt es bei der DKB einen Sofort-Dispo?

Über das Online-Banking können Kunden die Höhe des aktuellen Dispokredits über die Detailansicht einsehen. Mit der Kontoeröffnung erhalten Kunden bei der DKB einen Sofort-Dispo, der bis zu 1.000 Euro betragen kann. Der Dispo erhöht sich automatisch und richtet sich nach den regelmäßigen Geldeingängen.

Ist ein Kontowechsel-Service nutzbar?

Damit sich der Umzug mit dem Girokonto zur DKB möglichst bequem und wenig zeitaufwendig erweist, kann dazu ein Kontowechsel-Service genutzt werden. Mit dem Service können Zahlungspartner über die neue Bankverbindung informiert werden. Darüber hinaus können bestehende Daueraufträge bei der alten Bank gelöscht werden.

Kann ein Konto auf Guthabenbasis eröffnet werden?

Bei der DKB ist es möglich, ein Basiskonto zu eröffnen. Dabei sind die Voraussetzungen zu beachten, um das auf Guthabenbasis geführte Konto eröffnen zu können. Der Antragsteller darf nicht über ein Zahlungskonto bei der DKB oder einer anderen Bank verfügen.

Die DKB verfügt über diverse Auszeichnungen

5. Unser Fazit: Girokonto mit sehr überzeugenden Konditionen

Das DKB Girokonto konnte in unserem Test durch günstige Konditionen klar auf sich aufmerksam machen. Das DKB-Cash geht nicht mit Kontoführungsgebühren einher und auch die DKB-VISA-Card gibt es kostenfrei dazu. Wer den kompletten Leistungsumfang des Girokontos nutzen möchte, muss Aktivkunde sein. Dazu ein Mindestgeldeingang von 700 Euro monatlich vorzuweisen.

Über das Online- und Mobile-Banking können Kunden noch einiges mehr als nur Überweisungen tätigen. Es erweist sich als nützlich, dass die Karte über die Banking App gesperrt werden kann. Auch mit dem DKB-Cash u18 bietet die Direktbank eine attraktive Lösung für Minderjährige. Um ein DKB-Cash u18 Konto einrichten zu können, muss ein Elternteil über ein Girokonto bei der DKB verfügen.

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